2025-10-29 16:59:20 中华网
随着经济发展与民众金融权益保护意识持续提升，金融消保日益成为支持金融高质量发展的重要基础。
此前，金融监管总局、人民银行、证监会三大金融监管部门联合发布《关于金融消费者权益保护相关工作安排的公告》，标志着中国金融消费者权益保护工作迈入“大消保”时代的全新阶段。
近年，众多金融机构从切实保障民众合法金融权益出发，积极开展消费者金融权益保护工作，将消保理念融入金融服务的各个环节，持续推进金融消保工作制度化与规范化，有效提升民众对金融产品服务的认知能力与风险意识。
作为新兴的金融科技平台，数禾科技一方面持续开展金融消保宣传工作，创新宣传活动方式，持续提升公众金融素养和风险责任意识，另一方面围绕“防范用户反诈、打击黑灰产、保护客户数据安全”三大金融消保方向，通过流程优化与科技赋能，及时劝阻众多用户防范电信网络诈骗风险，识别黑灰产组织的“险恶用心”。
在业内人士看来，金融消保是一项长期、复杂且系统性极强的工程，它不仅关系每个民众的切身金融利益，又与金融市场稳定繁荣发展紧密相关。因此，金融机构需不断强化使命担当，持续提升金融服务质量与普及金融知识，让更多民众对电信网络诈骗与黑灰产组织提高“警惕性”，成为民众财富安全的“守护者”。
做好金融消保工作还需多管齐下
近年，金融消保工作面临多重挑战。
一是电信网络诈骗活动日益猖獗且手法持续翻新，比如网贷骗局、虚构投资理财产品骗局、刷单骗局、冒充公检法人员要求配合资金调查骗局、裸聊骗局等欺诈手法屡禁不止，严重威胁民众的财务安全。
二是反催收、非法代理维权等黑灰产组织肆意横行，不但严重影响消费信贷金融行业的健康有序发展，还令众多借款人的个人信用状况“受损”。甚至部分黑灰产组织打着个人征信修复、贷款本息减免的“幌子”，煽动部分借款人恶意逃废债同时，还做起非法倒卖借款人个人隐患信息的生意，导致个人信息泄露风险进一步加大。
三是个人数据安全保护依然“任重道远”。越来越多金融机构注意到，当前黑灰产与电信网络诈骗行为之所以野蛮发展，与个人隐私信息容易泄露有着紧密联系，给这些不法分子“有机可乘”。因此，保护个人数据隐私安全，就能在源头遏制黑灰产、电信网络诈骗等违规行为滋生，有效保护民众的合法金融权益。
在业内人士看来，要做好金融消保工作，金融机构还需多管齐下，一是不断加大金融知识科普活动投入，向民众普及各类金融反诈知识与识别黑灰产技巧，让民众不再轻信网络电信诈骗与黑灰产组织的“蛊惑”;二是通过科技赋能与流程优化，及时对存在受骗风险的用户提供唤醒与资金拦截服务，有效保障他们的财产安全;三是积极分享黑灰产、电信网络诈骗组织的作案手法与线索，积极配合公关部门从严打击这些违规违法组织，构筑更强的保护民众金融权益“防火墙”;四是全面落实用户信息保护，从源头“挤压”黑灰产组织与电信网络诈骗分子的生存空间，为净化金融市场环境贡献新力量。
随着“金融消保”迈入新发展阶段，众多金融机构日益重视保护用户金融权益，持续完善“大消保”格局。
数禾科技深刻意识到，做好金融消保工作，不仅是企业积极践行社会责任的重要举措，更是企业深入落实“金融为民”服务理念的关键支撑。
因此，数禾科技从“防范金融反诈、打击黑灰产、保护个人数据安全”三大方面入手，构建完善的用户金融权益保护体系。
在金融反诈方面，数禾科技一方面在还呗APP上线“还呗有话说”专题页与消费者保护专页，聚焦网络诚信、防范诈骗、防非打非三大金融安全教育要点，定期更新和完善“征信知识”、“反诈必修”、“金融常识”三大专栏内容,打造系统性的线上金融消保知识普及课堂，让民众及时识别最新的电信网络诈骗手法，切实保障自己的资产安全;另一方面基于自研的AI反电诈模型，结合AI预警机制与人工审核电话专线，对疑似被电诈的用户进行及时提醒和告知。目前，这套AI反电诈模型已累计实现防范诈骗温馨提醒超过20万人次，有效识别存在受骗风险用户超3万人，反诈提醒人工电话累计20万通，成功劝阻超8000人掉进“电诈陷阱”，防止用户金额损失超1.3亿元。
在打击黑灰产方面，数禾科技一面通过设立专项、建章立制与常态化打击治理，累计报案打击70余起黑灰产案例，成功打击黑灰产团伙9个，覆盖上海、四川、重庆、银川、广东等9个省市，有效保障民众的合法金融权益与个人信用记录安全;一面积极参与AIF联盟(打击金融领域黑产联盟)，携手众多金融机构加强合作，持续保持打击黑灰产的高压态势，进一步清理金融黑灰产毒瘤，共同维护金融安全大环境。
在落实数据安全和个人信息保护方面，数禾科技一面聚焦业务全链路，通过自动化模拟攻击、高危行为监测、情报网络搭建，建立覆盖事前、事中、事后的数据安全监测体系，一面通过安全工具编排，专家模型与人工审核结合，提升安全告警及响应自动化程度，显著提升安全处置效率，实现对用户个人信息及数据的全流程、全生命周期的保护。
目前，数禾科技的所有用户资料在数据加密后，传送给具备金融资质的地方合作机构系统保存，并对应用层做好SSL 加密，重重加密保护，为用户的个人信息安全“保驾护航”。
数禾科技相关负责人表示，做好金融消保工作，既是构建“大消保”格局的重要步骤，更是推动金融行业可持续高质量发展的关键基石。数禾科技致力于做好用户资产安全的“守门人”，在持续推广普及各项金融反诈知识与黑灰产识别技巧，进一步增强民众金融权益保护意识同时，不断增强科技赋能，强化对黑灰产与电信网络诈骗行为的打击力度，为“金融消保”大格局高质量发展贡献更多力量，为广大民众营造更安全、可靠、和谐的金融服务环境。
