2023-03-28 11:04:00
隔空盗刷、僵尸手机、破解版APP……信息技术的不断发展，诈骗手段随着科技的发展变得“防不胜防”。随着人工智能技术在金融反欺诈领域应用的不断深入，金融科技企业在对欺诈风险识别上已经形成了全链路风控体系，能对大多数疑似涉嫌欺诈等风险交易进行有效识别和预警。
日前，山东省聊城市的薛女士收到了一笔被骗后追回的资金，共计10万元。这笔资金是由聊城警方通过度小满支付冻结并返还给受害人的。薛女士回忆道，接到自称某机构工作人员的电话，以协助注销账户为由被骗10万元。这笔被骗资金，在犯罪嫌疑人通过度小满支付提现时被拦截，并成功返还给薛女士。“热情高效尽职责，失而复得暖人心”，不久前，薛女士给度小满送来了一面锦旗。
度小满支付相关负责人表示，某天下午18:56分左右，在当天数百万笔交易中，有2笔看似稀松平常的提现请求被异常交易策略识别，并由度小满支付风控“鹰眼系统”拦截。在交易拦截的同时，对该可疑账户下余额采取了保护性冻结措施，并向中国人民银行反洗钱监测分析中心进行了可疑交易报告。后经山东聊城警方核实，该账户下的10万元均为电信诈骗分子实施犯罪行为后取得的赃款。案发后，度小满快速建立了退款机制，快速并成功为相关受害人进行退款申请，相关款项也在当日到账。
据了解，度小满的支付风控拦截系统“鹰眼系统”，是智能风控决策平台，每天从巨大的交易量中，准确识别发现异常可疑交易，可支持超高并发且超低延时的数据加工和处理，可进行可视化规则与模型创建下的快速验证与迭代，可开展多策略方案下的高效决策与并行管理等，对于欺诈、洗钱、作弊等多类风险有全面的覆盖。
对于每一个注册度小满支付的用户，支付风控从开户环节就严格把关，对用户进行全生命周期的管理。“鹰眼系统”通过不断自研迭代模型，增加了对电诈后洗钱链路的关联识别，并联动全国多地警方建立警企联防联控机制，联合打击了多起犯罪团伙，形成有效的打击防控联线。
近年来，度小满支付陆续识别到以疫情口罩购买、演唱会购买、提前还贷办理为理由下的电信诈骗交易，监测到层出不穷的骗局，犯罪分子作案方式与时事紧密关联，令人难以防范。截至目前，度小满已向客户推送预警提示超450万次，警企合作打击电信诈骗案件129件，反诈预警拦截提醒超过15万客户，人工劝阻被骗客户5357人。
除了技术上的不断升级，科普宣教也是反诈的重要部分。此前，度小满发布的《2022年消费者权益保护报告》显示，2022年，通过反诈宣传、反洗钱宣传、上线金融知识小课堂和组织小微经营能力培训，加强消费者金融知识普及教育工作，其中，反诈宣传工作受众人数超过3500万。
