2024-02-02 16:42:50 西盟科技资讯
因为工作强度、社会压力、生活习惯等多方面的原因，很多人自嘲被确诊为：“30岁的年纪，60岁的身体”。
为了防范未来可能面临的风险，近年来，年轻人拥抱健康险的比例越来越高，青年群体顺势成了购买医疗健康类保险的主力军。
而另一边，面临业务量激增和劳动力资源短缺的问题，很多保险业务高度依赖人工操作的短板也在逐渐显现。
尤其是核保这块，因为不符合健康告知的投保人群逐渐增多(有研究发现，我国约70%的人处于亚健康状态)，而人工核保需要占用大量的人力物力，且等待时间长。
为了推动业务持续增长，智能核保成了大多数保险公司的普遍选择，而以调查问卷为主要形式的在线核保最先在业内推行起来。
基础型智能核保面临的隐忧
凭借便捷高效、可多次尝试且不留痕(不保留不良记录)的优势，近年来，智能核保成了人工核保的有力补充。不过在实际应用过程中，这种基础型的智能核保所伴随的问题也不少。
比如通过在线问卷形式收集被保人疾病信息，填写时显得有些费时费力。
遇上保险公司提前预设的核保问题未能覆盖隐疾、并发症和各种复杂的病情，收集的信息有偏差，会遗留各种潜在的理赔纠纷。无法处理的，仍需要转人工进行核保。
另外，不管是人工核保还是智能核保，涉及核保资料的递交和审批，依然需要花费大量的时间和精力来进行信息处理和核对。
在这样的情况下，如何在提升核保效率的同时，切实应对各种复杂的投保业务场景呢?
以司普科技为代表的智能核保服务商给到的方案是：先解决核保的源头问题(健康数据)，再通过打造智能核保决策模型，实现标准承保，以最大程度管控核保风险。
司普智能核保获头部保险企业青睐
举个例子。鉴于通过在线问卷了解被保人疾病信息可能存在预设选项覆盖不全、“不问不答”等情况，司普推出的智能核保解决方案支持在人工未干预的情况下，自动识别和收集被保人的健康信息。
目前，司普的OCR识别范围包括病历、体检报告、检测报告单、化验单等常见核保材料，而且整体信息抽取准确率可达95%。
当被保人的健康数据已全面收集并自动实现结构化管理，借助司普GPT大模型和行业AI小模型，系统能自动根据保险公司自定义的核保决策规则给到标体承保、除外承保、加费承保、延期承保或拒保等具体的核保结论。
在整个过程中，系统从完成投保人的资料分析到核保结论输出不到1分钟的时间，而且核保过程依据及线索可实时溯源，还能通过强化学习，搭建相应的专病核保大模型，提升核保决策的准确性和安全性，实现效率和效度的双飞跃。
实践表明：在签约使用司普科技推出的智能核保解决方案的客户中，多家头部保险企业在使用后，智能核保可达成无人工干预全自动化程度超过70%，且人力成本最多降低90%以上。
除了核保，还可赋能多业务场景
除了解决保险企业单项的核保需求，司普科技推出的行业解决方案还能在保险营销、投保咨询、自助服务(如健康报告生成)、协助理赔等方面发挥重要价值。
比如对于很多保险代理人来说，以往应对客户的各种业务咨询，基础性、重复性的作答概率高，一对多的服务模式也让人有些分身乏术。
遇上问题复杂或涉及竞品对比这类情况，对代理人自身的能力经验、产品熟悉程度、行情掌握程度等都是不小的考验。
随着司普智能保险行业解决方案的落地，依托行业数据和内部产品详情，司普科技能协助保险企业快速搭建专属的行业智库。
经过大模型强化学习后，系统的专业能力直接媲美保险代理人，可以很好地服务于投保咨询、售前答疑、客户服务、营销转化等业务。这时不管是保险企业还是代理人，开展业务或服务客户时都能轻松不少。
据不完全统计，目前司普科技推出的智能核保解决方案，已经在国内外多家头部保险企业中得到深度使用。以核保为基点，2024年司普还将在智能理赔等业务上带来更多落地方案。
随着保险业务智能化进程的加快，以及智能核保和理赔业务在业内的大规模落地，未来这种新型的核保和理赔形态，或不再是人工核保和理赔业务的有力补充，而将成为保险企业服务客户的新常态。
