财富管理业务何去何从 百融云创数字化赋能为财富管理提升服务创新能力

　　一般春节前是银行集中“开门红”营销的小高峰，产品密度和优惠力度都相当可观。临近年底，辛苦了一年的“打工人”都收到了自己的年终奖，而年终奖如何打理成为打工人面临的“甜蜜的烦恼”。有银行业内人士指出，今年银行开门红最大的特点在于银行和投资者的心态都发生了转变，都趋向于“稳中求进”，更注重收益的稳健性。面对这一特点，银行机构财富管理业务又该何去何从呢?

　　作为最懂银行数字化转型的合作伙伴，百融云创认为财富管理的客群分为大众财富管理客群、中端财富管理客群及高净值私行客群。“打工人”就是大众财富管理客群的代表人群，百融云创认为面对大众客群要打造“数字化客户经营”体系，首先要广泛提升信息厚度;其次要结合应用场景，强化模型的开发，助力产品和服务创新;最后要通过营销策略引擎实现在各触客渠道部署，使每一次客户接触，提供准确个性化服务，并基于效果评估不断优化迭代，将好的经营策略沉淀下来，形成策略生态。

　　在此背景下，百融云创依托在人工智能、云计算等技术领域的深耕，为财富管理注入智能化、普惠化的新动能，百融云创创新构建了财富管理“4+1”体系。该体系由客户洞察、智能匹配、常态运营、迭代评估以及数智化工具组成。

　　以某国有大行为例，该行近年来大力实践财富管理数智化，经过层层考察选择引入百融云创财富管理“4+1”体系。自合作以来，该行省分行已有5家支行完成营销试点工作，试点工作过程中共匹配50万客户群体，有效增加了获客资源，转化环节中的效果提升度达70%。

　　这一案例清楚展示了客户洞察作为首个环节，是银行财富管理数智化的“放大镜”和“显微镜”。数智技术能够深入洞察客户，捕捉客户细微需求，触发系列反应，进而达到服务创新与价值创造的双赢。